لكل شخص درجة ائتمانية ، ومن المهم البقاء على اطلاع بآخر المستجدات. هنا ، نعرض أربعة تطبيقات مجانية لجهاز Android أو iPhone الخاص بك والتي ستساعدك على مراقبة درجاتك ، وتصحيح العناصر عند الضرورة ، والحصول على تنبيهات عندما يتغير شيء ما في تقريرك.
درجات Equifax و TransUnion: Credit Karma
ما نحب
- معلومات موجزة جيدة.
- قادرة على الاعتراض من التطبيق.
ما لا نحبه
- تأخير في تحديث درجة الائتمان.
- بيع المنتجات المالية داخل التطبيق.
Credit Karma ربما تكون الخدمة الأكثر شهرة للحصول على تقارير درجة ائتمان مجانية من مكاتب ائتمان Equifax و TransUnion (Experian هو المكتب الرئيسي الآخر).
يوفر تطبيق Credit Carma لنظامي Android و iOS تنبيهات لأي تغييرات مهمة في تقرير الائتمان الخاص بك ، وإذا رأيت أي أخطاء ، فيمكنك رفع اعتراض من تطبيق Credit Karma. يوفر التطبيق أيضًا ملخصًا منظمًا لتفاصيل درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك الحسابات التي تم أخذها في الاعتبار في درجاتك.
تنزيل لـ:
نتيجة TransUnion من Capital One: CreditWise
ما نحب
- تحديثات منتظمة.
- أدوات المحاكاة.
ما لا نحبه
-
TransUnion فقط.
هذا التطبيق من Capital One متاح للجميع ، وليس فقط لعملاء الخدمات المصرفية للشركة. يوفر تحديثًا أسبوعيًا لدرجة الائتمان الخاصة بك في TransUnion VantageScore 3.0 ، ويتضمن بعض الإضافات المثيرة للاهتمام مثل محاكي الائتمان الذي يوضح كيف يمكن لإجراءات مثل سداد الديون أن تؤثر على درجاتك.
ستحصل أيضًا على اقتراحات مخصصة لتحسين درجاتك ، إلى جانب تنبيهات متوافقة مع معايير الصناعة لأي تغييرات مهمة.
تنزيل لـ:
نقاط الائتمان Experian: Experian
ما نحب
- نظرة عامة جيدة على ملف تعريف الائتمان.
- لا تغمره التنبيهات المتكررة.
ما لا نحبه
اكسبيريان فقط.
باعتبارها واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة التي تقدم تقارير الائتمان ، فإن Experian لديها تطبيق درجة ائتمان خاص بها. يوفر تطبيق Experian درجاتك ، والتي يتم تحديثها كل 30 يومًا ، بالإضافة إلى تفاصيل حول نشاط حساب بطاقة الائتمان ، والديون المستحقة ، وتأثيرات نشاط بطاقتك الائتمانية على درجاتك.
تنزيل لـ:
نقاط TransUnion وتقرير البطاقة: Credit Sesame
ما نحب
- تصميم ممتاز والعديد من الميزات.
- تقارير شاملة
ما لا نحبه
- العديد من عروض بطاقات الائتمان.
- إستراتيجية شريك غير واضحة.
يوفرCredit Sesame نظرة مجانية على درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام نموذج VantageScore من TransUnion. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة تقرير درجة الائتمان ، مع درجات الرسائل المقدمة لتاريخ الدفع ، واستخدام الائتمان ، والعمر الائتماني. ستصلك تنبيهات تغيير الحساب المعتادة أيضًا.
تحدد ميزة My Borrowing Power مقدار الائتمان الذي يمكنك الوصول إليه على الأرجح بناءً على درجاتك الحالية ومعلومات حسابك. توصي هذه الأداة أيضًا ببطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري وخيارات إعادة التمويل.
تنزيل لـ:
أساسيات نقاط الائتمان
ستجد الكثير من الموارد لمساعدتك في معرفة ما يدخل في حساب درجة الائتمان الخاصة بك وما تعنيه الأرقام ، ولكن إليك نظرة عامة سريعة:
- تشير درجة الائتمان إلى أهليتك الائتمانية للمقرضين المحتملين مثل البنوك ومقرضي الرهن العقاري. كما أنه يمنحهم فكرة جيدة عن مدى المسؤولية التي من المحتمل أن تكون مسؤولاً عنها في سداد أرصدتك.
- يتم تسجيل الرصيد على مقياس يتراوح من 300 إلى 850. الرقم الأعلى أفضل من الرقم الأقل.
- درجة الائتمان الأكثر استخدامًا هي درجة FICO ، ولكن توجد نماذج أخرى ، مثل VantageScore.com.
هل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يؤذيها؟
يخشى الكثير من الناس من أن التحقق من درجاتهم الائتمانية سيؤثر سلبًا على درجاتهم الائتمانية. الحقيقة هي أن التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يعتبر عادةً استفسارًا "بسيطًا" ، مما يعني أنه لا يتطلب سحبًا "صعبًا" لتقرير الائتمان الخاص بك.
عادة ما تحدث الاستفسارات الصعبة عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض أو رهن عقاري. تحدث الاستفسارات البسيطة عادةً عندما تتحقق من درجاتك الخاصة ، أو عندما يقوم صاحب العمل المحتمل بإجراء فحص أمني ، أو عندما تتم الموافقة مسبقًا على بطاقة ائتمان أو قرض.
يقوم Credit Karma بعمل رائع في شرح استفسار ائتماني صعب مقابل استعلام ائتماني بسيط. على أي حال ، يجب أن تطمئن إلى أن استخدام التطبيقات في هذه المقالة لن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
